Liquidez para las PyMEs: especialistas urgen soluciones financieras más ágiles
La liquidez se ha consolidado como uno de los principales desafíos para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México, en un entorno marcado por crecimiento moderado, presión en costos financieros y volatilidad comercial.
En este contexto, MUNDI organizó el conversatorio “La liquidez que las PyMEs necesitan para impulsar el crecimiento de México”, reuniendo a especialistas del sector financiero y empresarial para analizar los retos estructurales y proponer soluciones.
En el diálogo participaron Haizea Caravaca Garmendia (Country Manager de Jeeves), Brandon Moreno (Gerente Cambiario FX y Derivados de Banco Base), Jorge de la Madrid Corona (Director de Intermediarios Financieros y Microcrédito de NAFIN-BANCOMEXT), Alfredo Nolasco (Presidente de la sección de América Latina y Caribe del Consejo Empresarial Mexicano de Comercio Exterior, Inversión y Tecnología – COMCE), Alejandro García (Director de Relaciones con Gobierno y Financiamiento del Centro de Competitividad de México – CCMX) y Sonny Tabares (Vicepresidente de Riesgo y Crédito de MUNDI).
De acuerdo con los especialistas, aunque México se mantiene como el décimo exportador global de bienes, la mayoría de las PyMEs enfrenta limitaciones para integrarse al comercio internacional. Solo 1 de cada 10 participa en este sector y menos de 15 mil empresas concentran esta actividad, mientras cerca de 500 grandes corporativos dominan más del 70% del valor exportado.
Uno de los principales obstáculos es el acceso al financiamiento: 8 de cada 10 PyMEs operan con recursos propios, mientras que apenas el 15% recurre al crédito formal. Además, el costo del financiamiento puede ser hasta tres veces mayor que para grandes empresas, y los ciclos de pago pueden extenderse hasta 180 días, impactando directamente su rentabilidad.
Durante el conversatorio, los participantes coincidieron en que el problema central no es la falta de crédito, sino la falta de liquidez oportuna, flexible y adaptada a las necesidades reales de las empresas.
“Las PyMEs enfrentan un problema de liquidez, no de crédito. Se necesitan soluciones a la medida, mejor educación financiera y modelos de riesgo más flexibles”, señaló Alfredo Nolasco.
Por su parte, Sonny Tabares destacó la importancia de generar condiciones que incentiven la formalización y el acceso a financiamiento con esquemas más accesibles, mientras que Alejandro García subrayó la necesidad de acompañamiento y profesionalización para que las empresas puedan aprovechar mejor las herramientas disponibles.
Asimismo, Haizea Caravaca enfatizó el papel de la tecnología para entender las necesidades específicas de cada negocio y canalizar recursos de forma más eficiente, mientras que Brandon Moreno destacó la importancia de elegir instrumentos financieros adecuados para proteger márgenes en un entorno de incertidumbre. Finalmente, Jorge de la Madrid Corona apuntó que es necesario evolucionar hacia modelos donde el riesgo sea compartido para generar soluciones sostenibles.
Ante oportunidades como el nearshoring, los especialistas coincidieron en que contar con acceso ágil a capital de trabajo será determinante para que más PyMEs puedan integrarse a cadenas globales de valor.
Las perspectivas económicas para 2026 —con un crecimiento estimado del PIB de hasta 1.8%— refuerzan la urgencia de implementar soluciones financieras más accesibles, digitales y flexibles.
Cerrar la brecha de liquidez, concluyeron, no solo es una necesidad operativa para las PyMEs, sino una condición estratégica para fortalecer la competitividad y el crecimiento económico de México.
